当大家开始考虑商业保险的时候，是不是被各式各样的险种搞得头疼？
今天跟大家聊聊常见的几类保险的功能和适合人群：
重大疾病保险
俗称大病险，就是指相当严重的病，这类疾病的治疗都需要很长时间，而且是很难工作的那种，但并不是指罕见病。虽然每个人罹患重疾有一定的概率，但是对于每一个人和ta的家庭来说，一旦罹患重疾，他们面对的将是非常大的经济负担。所以一笔足额重疾险的保险金给付对于家庭来说无疑是雪中送炭。业内更多是把它定义为收入替代。一般建议成人的重病保额要达到3-5年的收入总额。
这笔钱可以不仅可以用来前期垫付住院押金，也可以用在出院后的康复费用、家人因为照顾病人而产生的误工费用等等。还有如果需要给医生红包的话，也可以用这个来花。当然，也还有另外一种情况，小编身边认识的某单身女士朋友，当年给自己买了一份终身重疾险，几年后被查出甲状腺癌，赔付了保险金后，除支必要开支，剩余的给自己买了一辆车，说是要去自驾环游。因为她说生病这段时间，自己想明白了很多，她当下更需要的是感受生活，而不是天天的工作。她说等保险赔她的这些钱花的差不多了再回来工作。从这个角度来看，重疾险更多的作用是用来照顾我们的生活的。不过这只是个案，虽说能得到一笔钱，但小编也还是希望大家都身体健康才是最好的。
意外险
意外险，顾名思义就是指关于意外的保险。在商业保险中，意外的定议是指：外来的、不可预知的、非本意的、非疾病的。
而商业保险的意外又非为大意外和小意外。大意外是指身故或全残。现在生活节奏的加快，工作的繁忙，频繁出差，私家车及交通事故越来越多等众多原因，都有可能会引起一些大的意外伤害。而小意外是指一te般的伤残。比如：磕磕碰碰、猫抓狗咬、摔伤、烫伤等等一些需要去医院治疗的生活中常见的意外。（意外怀孕可不算意外哦）
而意外险中也非为一般意外险或称之为综合意外险。但是还有很多一些其他的特殊意外险：比如出门旅游时买机票时会购买的航空意外险和旅游意外险。再比如一些专保交通意外的交通意外险。
意外险的保额当然越高越好，因为明天和意外我们谁也不知道哪个会先来。但是也需要根据自己的收入来衡量一个比较科学的比例，而这个比例就是寿险顾问的工作之一了。
医疗险
医疗险当然说的就是医疗了。在一般商业医疗险中，更多的是用来解决住院及手术类的疾病风险的保险产品。有人说，不是已经有大病险了吗？为什么还要医疗险？本文一开头就说到，寿险顾问称大病险为收入替代险。那也就是指大病更重要的作用是来解决因病失业时的个人收入中断问题。
但是看病是同样需要花钱，小问题医保基本可以解决一大部分，而且对个人和家庭没有太大的经济损失。中等问题可能就需要多出很多的花费了，这其中医保报销的占比也会小很多。如果是大问题或特大问题，那么医保也就只能报销一些基本的费用了，而占比最大的医药费用（自费部分），医保的作用就很小了。
而面对当下医疗资源的匮乏，有些商业医疗保险还能够解决很多更高需求的医疗问题。比如私立医院、特需病房、特效药等。
医疗险一般都会有一个年度限额，这个也需要根据个人的收入及需求来寻找一款合适的产品。当然，这同样也是寿险顾问的工作之一了。
寿险
寿险是指以人的生命为保险标的的一款产品。而业内我们更多的零称之为对家人的爱和责任。
世事无常，也导致了人的生命的无常。但是每人个对于家庭都有着很大的爱与责任。因些对于每一个人来说，尤其是那些家庭经济支柱的寿险保额，关乎着我们对于家人的爱的多少。
寿险多分为定期寿和终身寿两类。而这两类产品的功能却又不太一样。而定期寿又分为非两全定期寿和两全定期寿。
定期寿：是指一定期限内的寿险。比如10年，20年，或者是保到50、60岁等的一些产品。而非两全定期寿是指在保险期间内，如果被保人身故保险公司理赔保额，合同终止；或是被保人在合同期满后仍继续生存的，合同终止但不赔付保额。而两全寿则是在合同期满前被保人身故赔付身故金，生存到合同满期后给付生存金。一些产品的生存金和身故金可以是不一样的。非两全定期寿比两全定期寿的费用更低，杠杆更明显。
终身寿：是指保终身的寿险。不论被保险人保时身故，都可以领到一笔赔偿金。而终身寿的功能更多的是用来被保人名下的现金资产的传承。保险受益金是避税避债的，而且还可以用在未来家人需要先行支付的遗产税。